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如何防范人民币跨境流动的洗钱风险?

发布时间:2019-06-18
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    本文来源:http://www.mpaypass.com.cn/news/201906/17115631.html


    在经济发展全球化和资本流动国际化背景下,洗钱犯罪愈益呈现跨国特征,反洗钱面临的形势更加严峻复杂。加快反洗钱体系建设,加强人民币跨境流动洗钱风险防范,对促进人民币走出去战略的实施意义尤为重大。


    面临新挑战

    (一)资本项目可兑换,跨境资金监管套利空间扩大。为加快市场经济发展和深化金融改革,在有效防范风险的前提下,按照国际货币基金组织(IMF)七大类40项的资本项目交易分类标准,我国已逐步实现基本可兑换项目14项、部分可兑换项目22项的有条件可兑换。资本项目可兑换增加,资本管制逐步放开,扩容了市场主体,拓宽了跨境渠道,在加快我国金融市场开放进度的同时,势必带来国际投机资本的冲击,也必将同步引发反洗钱监管套利空间的扩大。

    (二)跨境贸易人民币结算,洗钱管控困难增多。国务院自2009年决定进行跨境贸易人民币结算试点开始,跨境贸易人民币结算以及扩展的人民币跨境投资业务得到较快发展。人民币作为支付和结算货币被国际社会逐渐认同,跨境流动已成新常态,其渠道的多样性、规模的巨量化、交易的频繁度,加大了国内资本外逃的可能、机率和空间,洗钱风险已成为货币国际化对经济金融冲击的主要风险构成,孳生的跨国洗钱,增加了监管当局对跨境资金流动洗钱风险的管控难度。

    (三)第三方跨境支付,资金流向合规性风险突出。随着国内居民出国留学、出境旅游增多及跨境电商发展,我国第三方支付跨境支付发展迅速。目前国内依法取得《支付业务许可证》的242家非银行支付机构中,已有30家获得了跨境外汇支付或人民币支付牌照。据测算,第三方支付机构跨境支付交易规模,近年保持两位数以上增长,今后数年也将达到年化逾50%的增速。在互联网海量数据运转中,尽管银行与第三方支付机构,按监管要求为对方履行大额交易报告义务提供客户身份信息和交易信息,但跨境资金上下游信息链条的完整性、流向的真实性、交易的可溯性风险仍然突出。

    (四)边境经贸现金化,跨境货币管理难度加大。我国经济持续发展,带动了毗邻国家以经济互通、历史渊源、民族交往为基础的边境经贸发展。随着人民币国际地位的提升,边境一线人民币现钞使用范围和流通数量不断扩大,已成为边境地区跨境贸易、劳务输出、工程承包、民间投资的主要支付货币。现金交易简单快捷、周转渠道多变,在边境地区助推人民币跨国走私的同时,脱离银行体系之外的现金流通,为反洗钱资金监测和外汇管制加大了难度。


    监管难点

    (一)现钞跨境执法管理难。受限于我国与边境大部分国家未建立结算代理关系,人民币和境外货币未实现牌价兑换,加之现金结算简便快捷,人民币认同度高,致使边境贸易、投资采用现金结算较为普遍,非法携带、走私现金难以禁绝。现金既便于携带,又可匿名交易,通过现金结算的交易难以监控,这不仅给不法分子以贸易投资做幌子进行洗钱、恐怖融资等带来可乘之机,也给我国人民币现金管理和反洗钱客户身份识别及可疑交易甄别造成一定困难。

    (二)民间贸易投资监管难。很多从事民贸经营者,委托中方在境外企业代理,向境外进出口商品,货款支付或销售收入通常由代理企业在境外以外币代付代收,然后再在国内以本币与委托方收款付款结算。一些国内沿海发达地区投资者,利用国内严禁而国外允许的法律和政策差异,与境外签订假进出口合同,或以对转货款形式、或以信用证支付方式,离析境外资金或转移境内资金。跨境贸易的结算环节、投资收益的真实背景、境内外资金划转流动等无从全面核实,缺少操作性强的跨国监管措施,难以准确、及时掌握贸易投资的真实情况。

    (三)地下钱庄汇兑监测难。地下钱庄汇兑路径,相似于跨境业务代理银行间通汇通兑流程。由境内向境外转移资金,当事人只需将支票、现金或可变现资产存入境内地下钱庄指定账户或经营地点,境内地下钱庄经确认后通知境外关联地下钱庄,按相应汇率和佣金折算兑付,并将兑付的外币划入境内当事人指定的境外账户;境外向境内转移资金,则通过境外代理人和境外关联地下钱庄,按流程路径逆向操作。地下钱庄的汇兑,资金性质复杂、流程隐蔽、方式灵活,人民币不外流,外币不流入,即资金在境内外实行单向循环,不发生物理流动,并通常以对账方式各自循环对冲,实现“两地平衡”。在形式上,这一过程进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖,而是采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为,但这种资金跨国境兑付,实质上是典型的变相买卖外汇行为,逃避国家外汇管理和反洗钱监测。

    (四)非法外汇交易管控难。中国对外经济发展和境内个人留学、移民、海外置业等人员及财产的流动,使得境外投资和大额汇款需求日益增加。我国并未全面解除对跨境资本流动的各项管制,境外直接投资需商务主管部门批准颁发境外投资证书、外管局核批出具境外直接投资外汇登记业务申请、会计律师事务所出具审计报告等,多部门多环节的复杂核批备案,致使部分境内个人绕过正规渠道从事境外投资活动;个人境内结汇和购汇每人年度限额均为5万美元,一些群体满足不了高额用汇需求,寻求各种途径和方式化整为零或聚零为整突破限额管理。用汇需求的增长刺激了外汇黑市的活跃和“换汇黄牛”的产生,衍生的渠道复杂、形式多样、方法隐蔽,给打击非法外汇交易洗钱加大了难度。


    政策建议

    (一)健全完善跨境资金反洗钱横向联动机制。反洗钱信息中心要充分发挥职能优势,在反洗钱部际联席会议框架下,加强与公安、商务、税务、外汇、海关等部门的横向协作,利用行业信息资源和数据流量,扩大国内跨境资金反洗钱覆盖,建立异常交易信息共享通报制度,共同研判可疑交易线索,对跨境资金洗钱犯罪及时掌控、快速判断、有效打击。

    (二)积极推动我国与国际反洗钱交流与合作。要在建立和完善反洗钱国际合作机制的基础上,支持国内银行机构积极走出去在境外设立分支机构,扩大国际间银行业跨境结算合作,互开结算账户,设立代理行,拓宽资金汇路,规范汇兑管理,把更多跨境资金引入银行监管体系。加强监管交流,推进情报共享及国际协助和引渡合作,共同打击跨境洗钱活动。

    (三)加快推进反洗钱监测分析信息化工程建设。在人民银行反洗钱信息中心基础上,运用金融科技,建立国家反洗钱数据库,推进反洗钱监测分析信息化工程建设。与公安身份识别、海关进出口统计、税收征管入退库、工商注册登记等信息互联互通,实现情报数据全覆盖,通过跨境资金监测网络,提高反洗钱监测分析的全面性、准确性和有效性。

    (四)适时转变跨境资金反洗钱监管模式。我国对洗钱犯罪的国家治理,已经历了20多年的司法实践,专项的《反洗钱法》已颁布12年。长期以来,无论管理部门的监管实施,还是义务机构的责任履行,我国反洗钱体系整体仍为“制度型”。管理部门和义务机构要尽快适应国内国际形势的发展变化,逐步实现监管导向由“规则为本”向“风险为本”转变,将监管重点定位在风险管理而非制度合规上,加大对义务机构的激励,最大程度调动积极性能动性,促进跨境资金反洗钱实现由形式合规向实质有效的根本转换。

    (五)切实加强银行结算账户和现金交易管理。客户身份识别是反洗钱机制有效性的基础,银行机构要坚持“了解你的客户原则(KYC)”,认真执行《个人存款账户实名制规定》;严格审查核准对公结算账户开户真实性、合规性,杜绝对公账户虚假开户结算。加强对公和个人结算账户管理,推广各种非现支付工具运用,对两类账户资金划转频繁、单位结算卡取现、POS机套现、分散收付汇、异常结汇等要跟踪识别,对跨境现钞来源及合法性要审核监管,及时发现可疑线索,前移风险管控关口。

    (六)不断提升反洗钱从业人员履职能力水平。一方面,要持续加强对义务机构特别是金融机构一线人员基础理论培训,培养并形成既熟悉跨境业务,又具备工作经验和防范技能的专业队伍,提高对可疑交易的甄别能力和可疑交易报告的报送质量;另一方面,要注重全社会反洗钱人力资源培养,在国家反洗钱体系中,形成基础人员、专业团队、监管部门、国际专家共同组成的多部门多行业多层次的反洗钱人防格局。


来源:金融时报


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